Bảo hiểm nhân thọ ngày nay có lẽ không còn quá xa lạ với nhiều người. Đây là một giải pháp vừa bảo vệ cả gia đình trước những rủi ro vừa chu toàn cho tương lai con cái. Tuy nhiên, để có thể chọn mua được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của gia đình, người tham gia cần phải nắm rõ thông tin, quy định và quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm. Hãy cùng Kenhtuyensinh tìm hiểu những kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất ngay sau đây nhé.
1. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, chuyên nghiệp
“Chọn mặt gửi vàng” vào công ty bảo hiểm uy tín là kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ đầu tiên mà bạn cần phải chú trọng. Bởi lẽ, một hợp đồng bảo hiểm tốt nhất thường kéo dài từ 10 - 15 - 20 năm hoặc bảo vệ trọn đời, vì vậy việc ‘đầu tư’ bảo hiểm ở nơi uy tín sẽ giúp bạn an tâm trong quá trình tham gia cũng như giúp việc giải quyết quyền lợi diễn ra nhanh chóng, thuận lợi hơn.
Những công ty bảo hiểm uy tín không chỉ có lịch sử lâu đời mà còn phải đi cùng với tiềm lực kinh tế vững chắc, thể hiện qua tài sản, doanh thu, lợi nhuận và hiệu quả sử dụng vốn. Hơn hết, một công ty uy tín sẽ được đông đảo khách hàng hài lòng về sản phẩm, dịch vụ chăm sóc khách hàng, chi trả quyền lợi. Điển hình như công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential - một trong những tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới, hoàn toàn đáp ứng các tiêu chí trên. Đặc biệt, họ có đội ngũ tư vấn viên nhiệt tình, chuyên nghiệp, sẵn sàng hỗ trợ giải đáp các thắc mắc, tư vấn cụ thể, chi tiết mọi quyền lợi, các trường hợp loại trừ, lưu ý, cách thức tham gia an toàn…
Những công ty có đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, sẵn sàng hỗ trợ giải đáp các thắc mắc nhanh chóng sẽ là những địa chỉ mà bạn nên cân nhắc.
>> Giải đáp thắc mắc: Có nên mua bảo hiểm nhân thọ cho con tại Prudential không?
2. Hiểu rõ nhu cầu tham gia bảo hiểm để lựa chọn sản phẩm phù hợp
Nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, bảo hiểm nhân thọ có nhiều gói sản phẩm được thiết kế với đặc điểm và quyền lợi khác nhau. Do đó, người tham gia cần xác định nhu cầu ưu tiên để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.
- Nhu cầu tích lũy học vấn cho con cái: Nếu bố mẹ muốn có một khoản tiền để cho con học tập trong môi trường tốt nhất khi vào đại học, du học hoặc có nguồn vốn nhỏ để con tự tin lập nghiệp… hãy tham gia cho con bảo hiểm giáo dục. Khoản tiền đáo hạn từ sản phẩm (% Số tiền bảo hiểm + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng) sẽ giúp con có một khoản tiền để du học hoặc khởi nghiệp tùy theo sở thích của bản thân.
- Nhu cầu chăm lo sức khỏe cho cả gia đình: Để gia đình có điều kiện chăm sóc sức khỏe tối ưu, giảm bớt gánh nặng tài chính do đau ốm, tử vong và thương tật gây ra, người tham gia nên lựa chọn gói bảo hiểm sức khỏe. Loại hình bảo hiểm này sẽ hỗ trợ viện phí, chi phí điều trị tự nguyện, điều trị tại hệ thống y tế hiện đại trong và ngoài nước…
- Nhu cầu tài chính cho tương lai: Để hiện thực hóa mọi dự định của bản thân trong tương lai như mua nhà, mua xe, du lịch… hay có tuổi hưu trí an nhàn, độc lập tài chính ngay từ hôm nay hãy lo chuẩn bị kế hoạch tài chính sớm, bằng cách sở hữu cho mình một hợp đồng bảo hiểm hưu trí. Khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ nhận được số tiền bảo hiểm và sử dụng cho nhiều kế hoạch khác nhau.
3. Tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột trước
Kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ tiếp theo mà các gia đình không nên bỏ qua là: Nên mua bảo hiểm cho người trụ cột trước rồi bổ sung con cái là người thụ hưởng, hoặc cho con tham gia một gói bảo hiểm bổ trợ trên cùng hợp đồng chính. Nguyên do là vì, người trụ cột mới là đối tượng trực tiếp lao động và tạo ra thu nhập chính cho gia đình, chi trả mọi chi phí liên quan sinh hoạt, học hành, y tế… Nếu chẳng may người trụ cột gặp biến cố thì bảo hiểm nhân thọ sẽ kịp thời “san sẻ”, giảm bớt gánh nặng kinh tế để gia đình vượt qua khó khăn, an tâm vui sống hơn.
Bảo hiểm nhân thọ sẽ thay người trụ cột chăm lo cho gia đình, đảm bảo con cái vẫn tiếp tục con đường học tập phía trước.
>> Tìm hiểu thêm: Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho ai trong gia đình: Bạn đã chọn đúng?
4. Cân nhắc khả năng tài chính của bản thân
Hãy cân nhắc tham gia một hợp đồng bảo hiểm có mức phí phù hợp với điều kiện tài chính gia đình, tốt nhất là từ 10 - 15% so với tổng thu nhập. Bởi nếu phí đóng quá cao với gia đình thì bạn khó có thể đóng phí đều đặn, nhất là trong những trường hợp phát sinh cần sử dụng tiền gấp như mua xe, đóng tiền học cho con, khám chữa bệnh…
5. Kê khai trung thực thông tin cá nhân và gia đình trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm
Kê khai thông tin trung thực (nhất là tình trạng sức khỏe) là kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng, bởi thông tin được ghi nhận trên tờ khai là cơ sở để công ty bảo hiểm xác định mức phí đóng và quyền lợi bảo hiểm. Trong trường hợp phát hiện người tham gia không nói sự thật, công ty bảo hiểm nhân thọ có quyền từ chối chi trả khi sự kiện bảo hiểm phát sinh.
Các thông tin Bên mua bảo hiểm và Người được bảo hiểm chính cần lưu ý khi kê khai bao gồm:
- Thông tin cá nhân như tên, giới tính, ngày sinh, tình trạng hôn nhân, mối quan hệ với Người được bảo hiểm, nghề nghiệp, thu nhập…
- Tình trạng sức khỏe và tiền sử bệnh các bệnh đã mắc hoặc được khám như bệnh về tim, phổi, ung thư, tiểu đường, cao huyết áp…
- Ngoài ra các thông tin về Người được bảo hiểm phụ, Người thụ hưởng và thông tin sản phẩm bảo hiểm cần điền đúng, đủ và chính xác.
Các thông tin, chữ ký trên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm phải do chính Bên mua bảo hiểm và Người được bảo hiểm thực hiện.
6. Không giao phó hoàn toàn cho nhân viên tư vấn
Nhiều người có suy nghĩ chỉ cần giữ hợp đồng và đóng phí đều đặn cho công ty bảo hiểm, mọi việc còn lại thì để đại lý hay nhân viên tư vấn theo dõi là được. Thế nhưng, việc này hoàn toàn không nên. Vì dù tư vấn viên có thể hỗ trợ bạn tốt đến đâu thì công ty bảo hiểm mới là tổ chức chi trả quyền lợi. Chính vì thế, người tham gia nên tự kiểm tra hợp đồng, chú ý quy định phạm vi bảo hiểm, trường hợp loại trừ và theo dõi quá trình đóng phí, nhằm bảo vệ quyền lợi cá nhân, tránh những rắc rối sau này.
7. Ưu tiên các gói bảo hiểm thanh toán đóng phí trực tuyến
Xu hướng của nhiều gia đình hiện nay là tham gia gói bảo hiểm có hỗ trợ đóng phí trực tuyến. Sở dĩ loại hình này được ưa chuộng như vậy là vì giúp người tham gia dễ dàng lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu, tiết kiệm thời gian không phải di chuyển đến văn phòng để đóng phí hay ký kết hợp đồng… Chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh có kết nối Internet, bạn có thể tham khảo, chọn mua và thanh toán nhanh chóng, thông qua thẻ tín dụng, ví điện tử, thẻ debit.
Thực hiện đóng phí bảo hiểm bằng hình thức trực tuyến vừa tiện lợi, vừa tiết kiệm thời gian.
Trên đây là những kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tham khảo. Nhìn chung, điều quan trọng để bảo hiểm nhân thọ trở thành một điểm tựa vững chắc cho gia đình là nên ưu tiên tham gia cho người trụ cột; chọn gói bảo hiểm phù hợp nhu cầu (quỹ học vấn cho con, chăm lo sức khỏe cho người thân hay tích lũy cho tương lai) và xác định tham gia với mức phí đúng và đủ.
Nguồn tham khảo: https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/nhung-dieu-nhat-dinh-phai-biet-truoc-khi-mua-bao-hiem-nhan-tho/
